特此声明：本文仅仅是个人愚见，对于其中的偏差，本人不负任何法律责任。如有雷同，纯属巧合。仅供各位看官参考。
那是2007年的第一场雪，发生了一件令山东小汉终身难忘的事件。
时间：公元2006年11月的某一天
地点：俺的蜗居旁中国银行
人物：老婆和俺。
事件：在贷款合同上，庄重的签下了俺们的大名。从这一天开始，俺的房奴生涯正式拉开了大幕。
下面简单的介绍一下俺的房贷心得，回想起来，简直全是眼泪阿。言归正传，嫌言碎语俺不讲,表一表贷款种类，还款种类，以及贷款保障三大条，算是造福一下有房贷需求的兄弟姐们阿。
TOPIC I: 贷款种类
主要分为三类：1.纯公积金贷款2.纯商业贷款3 .组合贷款
对于公积金贷款，如果你没有补充公积金，上限是20万，有补充公积金的话则是30万。当然前提是必须至少连续6个月按时缴纳公积金，当然假如在贷款时，公积金帐户中不超过5000，比如账户里只有3000，那上限为12万（3000*40）。公积金的优势是贷款利率比商业贷款利率低一些。按照07年最新加息后的利率数据，以5年以上年利率来看，公积金贷款年利率为4.95%,而商业贷款5年以上利率为7.38%.别小看这2.43%啊，实际上的还款总额差距那是相当大阿。所以对于那些有条件的购房者来说，一定要把公积金贷款用足，这样才能最大限度的减少还款总额。
如果没有办法贷公积金贷款就只能完全依靠高利率的商业贷款了，幸亏现在银行对于优质客户提供85折优惠利率，这个绝不能含糊。咱们绝对不能care银行的感受，谁给85折，咱就贷哪家银行的（还是市场经济好啊，完全垄断的话咱就没有这个选择权了）。
组合贷款，顾名思义，就是部分用公积金贷款，部分商业贷款。从种类上来说，肯定纯公积金首选，其次组合，再次纯商业贷款。
待续…
