续前文…
TOPIC II: 还款种类
还款种类可是一门大学问阿,主要目的是减少兄弟姐们的还款总额，这一分一厘都是阿拉的血汗钱啊。我觉得主要要掌握以下原则：
1. 缩短年限。
缩短了年限，即使在年利率相同的情况下，贷款时间越短，利息额越少，这是非常容易理解的。而且贷款一般都是以5年来作为一个分界线。以公积金贷款为例：5年以下为4.41%,5年以上就是4.86%。
2. 利用好公积金
你可以选择月充和年充两种方式。
3. 月充：举例说明。假设你每月应还贷款2500元，每月你的公积金为500。选择月充的话，每月你的实际还款额就会变为2500-500=2000，这样可以缓解你每个月的还款压力。
年充：同样的2500还款额。选择年充，你每月的实际还款额仍为2500。但是你可以选择把1年的公积金6000（500*12），在某个特定的月份，一次性先充掉当月的还款额，剩下的3500将用来直接充掉本金。这也会减少你的利息总额。
4. 及时提前还款
如果经济上允许，可以提前选择还款。建议过了1年再考虑这个问题，大部分银行有违约条款，限制你太早提前还款。就俺目前的经济状况，这个离我HUI常的遥远阿，55555555.
5. 合理选择还款方式
大部分银行提供等额本金和等额本息两种方式。
等额本金：每个月所还贷款中本金数目是一定的。这样最开始的时候还款额最大，随后还款额逐月减少，利息总额也少一些。
等额本息：每个月还款数额一样。相对的利息总额较多。但还款人在年轻阶段的压力较少，个人觉得比较适合年轻购房者。
关于这个话题，也是仁者见仁，智者见智阿。大家就自己选择俺就不画蛇添足了。
TOPIC III: 还款保障
对于广大房奴和准房奴来说，这一点容易忽视，但是实际上也是非常重要的。所以我特意开辟一个小专题。
1. 量力而行，留有余地
国际上认为，还款额应该少于家庭月总收入的1/3。
这样才能有所保障，可以避免万一有人失业，带来经济上的捉襟见肘。现在还是痛并快乐着，那个时候就得变成痛并郁闷着了。
2. 不要忽视政策的力量。
今年国家就已经升息三次，我的心是哇凉洼凉的阿，眼看着贷款的总额越来越多，那个心痛阿。而且现在的加息预期越来越浓，苦日子才开头阿，我以过来人的身份大声疾呼，一定要吸取教训阿……
3. 利用好房贷险
现在房贷险已经不是强制险种了，个人愚见，还是应该购买。房贷险可以认为是一份便宜的家庭房产险，既便宜又有保障，相当超值阿。
洋洋洒洒1k多字，虽然篇幅有限，也是俺一片火热的心啊，希望给大家带来一些帮助，那俺就无怨无悔了。
最后俺衷心的祝愿：所有的房奴和准房奴，生活的开开心心，引用一句老话，兄弟姐妹们，站直了，别趴下！！！
